Law-lib.com 2025-10-31 18:55:47 國(guó)家金融監(jiān)督管理總局
國(guó)家金融監(jiān)督管理總局就《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)許可證管理辦法(征求意見稿)》公開征求意見的公告
為進(jìn)一步規(guī)范和加強(qiáng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)許可證管理，促進(jìn)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依法持證經(jīng)營(yíng)，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局修訂形成了《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)許可證管理辦法(征求意見稿)》，現(xiàn)向社會(huì)公開征求意見。公眾可通過(guò)以下途徑和方式提出反饋意見：
一、通過(guò)電子郵件將意見發(fā)送至：zrszdc@nfra.gov.cn，并請(qǐng)?jiān)卩]件標(biāo)題中注明“許可證管理辦法征求意見”字樣。
二、通過(guò)信函方式將意見寄至：北京市西城區(qū)金融大街甲15號(hào)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局準(zhǔn)入司(100033)，并請(qǐng)?jiān)谛欧馍献⒚鳌霸S可證管理辦法征求意見”字樣。
意見反饋截止時(shí)間為2025年11月30日。
國(guó)家金融監(jiān)督管理總局
2025年10月30日
銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)許可證管理辦法
(征求意見稿)
總 則
第一條 為落實(shí)金融特許經(jīng)營(yíng)原則，加強(qiáng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)許可證管理，促進(jìn)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依法持證經(jīng)營(yíng)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)行政許可法》《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》《國(guó)務(wù)院關(guān)于實(shí)施金融控股公司準(zhǔn)入管理的決定》等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱許可證是指國(guó)家金融監(jiān)督管理總局(以下簡(jiǎn)稱金融監(jiān)管總局)依法頒發(fā)的特許銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的法律文件。
許可證的頒發(fā)、換發(fā)、收繳等由金融監(jiān)管總局及其授權(quán)的派出機(jī)構(gòu)依法行使，其他任何單位和個(gè)人不得行使上述職權(quán)。
第三條 本辦法所稱銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)包括政策性銀行、全國(guó)性商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、民營(yíng)銀行、直銷銀行、外資銀行、農(nóng)村中小銀行等銀行機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司、人身保險(xiǎn)公司、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、政策性保險(xiǎn)公司、相互保險(xiǎn)組織等保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、信托公司、理財(cái)公司、金融資產(chǎn)投資公司以及經(jīng)金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他非銀行金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，金融控股公司，保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)等保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)。
上述銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展金融業(yè)務(wù)，必須依法取得許可證和市場(chǎng)監(jiān)督管理部門頒發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照。未取得許可證和營(yíng)業(yè)執(zhí)照的，不得開展特許銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的金融業(yè)務(wù)。
第四條 本辦法所稱許可證包括下列幾種類型：
(一)金融許可證;
(二)保險(xiǎn)許可證;
(三)保險(xiǎn)中介許可證。
金融許可證適用于政策性銀行、全國(guó)性商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、民營(yíng)銀行、直銷銀行、外資銀行、農(nóng)村中小銀行等銀行機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、信托公司、理財(cái)公司、金融資產(chǎn)投資公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，金融控股公司。
保險(xiǎn)許可證適用于保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司、人身保險(xiǎn)公司、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、政策性保險(xiǎn)公司、相互保險(xiǎn)組織等保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)。
保險(xiǎn)中介許可證適用于保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)等保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)。
第五條 金融監(jiān)管總局對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)許可證實(shí)行分級(jí)管理。
金融監(jiān)管總局負(fù)責(zé)其直接監(jiān)管的政策性銀行、全國(guó)性商業(yè)銀行、直銷銀行、外資銀行，保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司、人身保險(xiǎn)公司、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、政策性保險(xiǎn)公司，金融資產(chǎn)管理公司、理財(cái)公司、金融資產(chǎn)投資公司，金融控股公司，保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)等銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)許可證的頒發(fā)與管理。
金融監(jiān)管總局派出機(jī)構(gòu)根據(jù)上級(jí)管理單位授權(quán)，負(fù)責(zé)轄內(nèi)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)許可證的頒發(fā)與管理。
第二章 程序規(guī)定
第六條 金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)行政許可決定或備案、報(bào)告等信息向銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)頒發(fā)、換發(fā)、收繳許可證。
第七條 許可證載明下列內(nèi)容：
(一)機(jī)構(gòu)編碼;
(二)機(jī)構(gòu)名稱;
(三)業(yè)務(wù)范圍;
(四)批準(zhǔn)日期;
(五)機(jī)構(gòu)住所;
(六)頒發(fā)許可證日期;
(七)發(fā)證機(jī)關(guān);
(八)許可證流水號(hào)。
機(jī)構(gòu)編碼按照金融監(jiān)管總局有關(guān)編碼規(guī)則確定。
金融許可證的批準(zhǔn)日期為機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立日期。保險(xiǎn)中介許可證的批準(zhǔn)日期為保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)資格批準(zhǔn)日期。對(duì)于采取備案或報(bào)告管理的機(jī)構(gòu)設(shè)立事項(xiàng)，批準(zhǔn)日期為發(fā)證機(jī)關(guān)收到完整備案或報(bào)告材料的日期。
第八條 經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到行政許可決定之日起15日內(nèi)到金融監(jiān)管總局或其派出機(jī)構(gòu)領(lǐng)取許可證。對(duì)于采取備案或報(bào)告管理的機(jī)構(gòu)設(shè)立事項(xiàng)，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在完成報(bào)告或備案后15日內(nèi)到金融監(jiān)管總局或其派出機(jī)構(gòu)領(lǐng)取許可證。
第九條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)領(lǐng)取許可證時(shí)，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：
(一)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)介紹信或委托書;
(二)領(lǐng)取許可證人員的合法有效身份證明;
(三)發(fā)證機(jī)關(guān)要求的其他材料。
第十條 許可證記載事項(xiàng)發(fā)生變更的，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向發(fā)證機(jī)關(guān)繳回原證，并領(lǐng)取新許可證。
前款所稱事項(xiàng)變更須經(jīng)發(fā)證機(jī)關(guān)許可的，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到行政許可決定之日起15日內(nèi)到發(fā)證機(jī)關(guān)領(lǐng)取新許可證。前款所稱變更事項(xiàng)須向發(fā)證機(jī)關(guān)備案或報(bào)告的，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定進(jìn)行備案或報(bào)告，并自變更后15日內(nèi)到發(fā)證機(jī)關(guān)領(lǐng)取新許可證。前款所稱變更事項(xiàng)無(wú)須許可或備案、報(bào)告的，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自變更之日起15日內(nèi)到發(fā)證機(jī)關(guān)領(lǐng)取新許可證。
第十一條 許可證遺失，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)立即報(bào)告發(fā)證機(jī)關(guān)，并于發(fā)現(xiàn)之日起7日內(nèi)發(fā)布遺失聲明公告、重新領(lǐng)取許可證。
報(bào)告內(nèi)容包括機(jī)構(gòu)名稱、機(jī)構(gòu)住所、批準(zhǔn)日期，許可證流水號(hào)、機(jī)構(gòu)編碼、頒發(fā)日期，當(dāng)事人、失控的時(shí)間、地點(diǎn)、事發(fā)原因、過(guò)程等情況。
發(fā)布遺失聲明公告的方式、內(nèi)容同新領(lǐng)、換領(lǐng)許可證。
許可證遺失的，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向發(fā)證機(jī)關(guān)領(lǐng)取新許可證時(shí)，除應(yīng)提交本辦法第九條規(guī)定的材料外，還應(yīng)當(dāng)提交遺失聲明公告及對(duì)該事件的處理結(jié)果報(bào)告。
第十二條 許可證損壞，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)立即報(bào)告發(fā)證機(jī)關(guān)，并于發(fā)現(xiàn)之日起7日內(nèi)繳回原證并領(lǐng)取新許可證。
報(bào)告內(nèi)容參照遺失許可證報(bào)告。
第十三條銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)行政許可被撤銷、注銷，被吊銷許可證，或者機(jī)構(gòu)解散、關(guān)閉、被撤銷、被宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)在收到金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)有關(guān)文件、法律文書或人民法院宣告破產(chǎn)裁定書之日起15日內(nèi)，將許可證繳回發(fā)證機(jī)關(guān)，并依法向市場(chǎng)監(jiān)督管理部門申請(qǐng)辦理變更登記或注銷登記等。
銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)因清算工作需要，無(wú)法按時(shí)繳回許可證的，應(yīng)在繳回期限屆滿前5日向發(fā)證機(jī)關(guān)提交延遲繳回申請(qǐng)，說(shuō)明延遲繳回理由并明確后續(xù)繳回安排及時(shí)限。經(jīng)發(fā)證機(jī)關(guān)同意后，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可延遲繳回許可證。
無(wú)正當(dāng)理由逾期不繳回的，由發(fā)證機(jī)關(guān)在繳回期滿后5日內(nèi)依法收繳。拒不繳回或者無(wú)法繳回的，由發(fā)證機(jī)關(guān)在金融監(jiān)管總局官方網(wǎng)站公告許可證作廢。公告內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括作廢事由、機(jī)構(gòu)名稱、機(jī)構(gòu)住所、機(jī)構(gòu)編碼、許可證流水號(hào)等情況。
第十四條 新領(lǐng)、換領(lǐng)許可證，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)于30日內(nèi)進(jìn)行公告。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)采取下列一種或多種方式進(jìn)行公告：
(一)在公開發(fā)行報(bào)刊上公告;
(二)在銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)官方網(wǎng)站或官方微信公眾號(hào)上公告;
(三)其他有效便捷的公告方式。
公告的具體內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括：事由、機(jī)構(gòu)名稱、機(jī)構(gòu)住所、機(jī)構(gòu)編碼、批準(zhǔn)日期、許可證流水號(hào)、聯(lián)系電話等。公告的知曉范圍應(yīng)至少與機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的地域范圍相匹配。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)保留相關(guān)公告材料備查。
第三章 管理要求
第十五條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保管和依法使用許可證，不得進(jìn)行裁剪、涂改、粘貼等。
任何單位和個(gè)人不得偽造、變?cè)臁⑥D(zhuǎn)讓、出租、出借銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)許可證。
第十六條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將許可證納入內(nèi)控合規(guī)管理范疇，制定許可證管理制度，明確許可證保管、公示、使用、交接、檢查等各環(huán)節(jié)管理流程和工作要求，建立健全許可證管理體系。
第十七條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)總部及各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)置許可證管理崗位，負(fù)責(zé)本機(jī)構(gòu)許可證的日常管理工作，明確許可證管理責(zé)任。
第十八條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的顯著位置公示許可證原件。保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的顯著位置公示加蓋法人機(jī)構(gòu)公章的許可證復(fù)印件。
銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)行政許可決定文件和上級(jí)管理單位授權(quán)文件，在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的顯著位置以適當(dāng)方式公示其業(yè)務(wù)范圍、主要負(fù)責(zé)人。金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)或銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)上級(jí)管理單位對(duì)經(jīng)營(yíng)區(qū)域有明確要求的，還應(yīng)對(duì)經(jīng)營(yíng)區(qū)域進(jìn)行公示。通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)開展業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在相關(guān)網(wǎng)絡(luò)頁(yè)面及功能模塊以清晰、醒目的方式展示上述內(nèi)容。
上述公示事項(xiàng)內(nèi)容發(fā)生變更的，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自變更之日起10日內(nèi)更換公示內(nèi)容。
第十九條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)原則上每年至少開展一次許可證管理情況核查。核查內(nèi)容包括但不限于許可證新領(lǐng)、換領(lǐng)、損壞、遺失、繳回、公示、公告等管理情況，核查發(fā)現(xiàn)的問題要及時(shí)整改。存在重大違法違規(guī)行為或者重大風(fēng)險(xiǎn)隱患的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。
第二十條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)法人、外國(guó)及港澳臺(tái)銀行分行、外國(guó)再保險(xiǎn)公司分公司應(yīng)當(dāng)于每年度結(jié)束后兩個(gè)月內(nèi)向金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)報(bào)送年度許可證管理情況報(bào)告，內(nèi)容包括但不限于：許可證管理基本情況，人員設(shè)置情況，許可證遺失、損壞情況，核查發(fā)現(xiàn)主要問題，整改及內(nèi)部問責(zé)情況等。
第四章 監(jiān)督管理與法律責(zé)任
第二十一條 金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)許可證的信息管理，建立健全許可證管理信息系統(tǒng)，依法披露許可證的有關(guān)信息。
第二十二條 金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)許可證管理情況進(jìn)行監(jiān)管，依法開展非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查，并采取相應(yīng)監(jiān)管措施和實(shí)施行政處罰。
第二十三條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)偽造、變?cè)�、轉(zhuǎn)讓、出租、出借許可證的，由金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)按照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第二十四條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違反本辦法，有下列情形之一的，由金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，予以警告或通報(bào)批評(píng);逾期不改正的，處2萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰款，并對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，處1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰款：
(一)未按規(guī)定新領(lǐng)、換領(lǐng)、繳回許可證;
(二)未按規(guī)定進(jìn)行公示、公告;
(三)遺失、損壞許可證未按規(guī)定向發(fā)證機(jī)關(guān)報(bào)告;
(四)未按規(guī)定有效落實(shí)許可證合規(guī)管理要求。
第二十五條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違反本辦法，有下列情形之一的，由金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，予以警告或通報(bào)批評(píng)，并處1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰款;對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，處1萬(wàn)元以下罰款：
(一)因管理不善導(dǎo)致許可證遺失;
(二)因管理不善導(dǎo)致許可證損壞。
第二十六條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)核查主動(dòng)發(fā)現(xiàn)上述違法違規(guī)問題，及時(shí)改正，沒有造成危害后果的，金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)可依法不予處罰;及時(shí)采取措施消除或減輕違法違規(guī)行為危害后果的，金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)依法從輕或減輕處罰。
第二十七條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在新領(lǐng)、換領(lǐng)許可證后，應(yīng)按規(guī)定向市場(chǎng)監(jiān)督管理部門辦理登記，領(lǐng)取、換領(lǐng)營(yíng)業(yè)執(zhí)照。發(fā)現(xiàn)未按規(guī)定辦理的，金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)移送市場(chǎng)監(jiān)督管理部門處理。
第五章 附 則
第二十八條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)許可證由金融監(jiān)管總局統(tǒng)一印制和管理。頒發(fā)時(shí)加蓋發(fā)證機(jī)關(guān)的單位印章方可生效。
第二十九條 金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)按照行政審批與許可證管理適當(dāng)分離的原則，對(duì)許可證進(jìn)行專門管理。許可證保管、制作、用印等職能應(yīng)相互分離、相互制約，同時(shí)建立許可證頒發(fā)、收繳、銷毀登記等制度。
對(duì)于許可證頒發(fā)管理過(guò)程中產(chǎn)生的廢證、收回的舊證、依法繳回和吊銷的許可證，應(yīng)加蓋“作廢”章，作為重要憑證專門收檔，定期銷毀。
第三十條 金融監(jiān)管總局根據(jù)電子證照相關(guān)法律法規(guī)、國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)和全國(guó)一體化在線政務(wù)服務(wù)平臺(tái)標(biāo)準(zhǔn)，制定銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)許可證電子證照標(biāo)準(zhǔn)，推進(jìn)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)許可證電子化。
銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)許可證電子證的簽發(fā)、使用、管理等，按國(guó)家和金融監(jiān)管總局有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第三十一條 本辦法規(guī)定的有關(guān)期限，均以工作日計(jì)算。
第三十二條 本辦法由金融監(jiān)管總局負(fù)責(zé)解釋，自2026年X月X日起施行�！躲y行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)許可證管理辦法》(中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令2021年第3號(hào))和《國(guó)家金融監(jiān)督管理總局辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)許可證管理的通知》(金辦便函〔2023〕515號(hào))同時(shí)廢止。本辦法施行前發(fā)布的規(guī)章、規(guī)范性文件內(nèi)容與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。
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